ઘરને પુનર્ધિરાણ શું છે

તમારા ગીરોને પુનર્ધિરાણ આપવાનો મૂળભૂત અર્થ એ છે કે તમે તમારા જૂના ગીરોને નવા અને સંભવત a નવા સંતુલન માટે બદલી રહ્યા છો.

જ્યારે તમે તમારા ગીરોને પુનર્ધિરાણ કરો છો, ત્યારે તમારી બેંક અથવા શાહુકાર તમારા જૂના ગીરોને નવા સાથે ચૂકવે છે; આનું કારણ છે માટે પુનર્ધિરાણ મુદત

મોટાભાગના ધિરાણકર્તાઓ તેમના વ્યાજ ઘટાડવા અને પુન: ચુકવણીની મુદત ટૂંકી કરવા માટે અથવા તેમના ઘરમાં કમાયેલા ઇક્વિટીના ભાગને રોકડમાં રૂપાંતરિત કરવાની શક્યતાનો લાભ લેવા માટે પુનર્ધિરાણ કરવાનું પસંદ કરે છે.

પુનર્ધિરાણના બે મુખ્ય પ્રકારો છે: દર અને મુદત પુનર્ધિરાણ અને રોકડ આઉટ પુનર્ધિરાણ.

પુનર્ધિરાણ શું છે?

પુન: ધિરાણ એ હાલની ગીરોને નવી લોન સાથે બદલવાની પ્રક્રિયા છે. સામાન્ય રીતે, લોકો તેમની માસિક ચૂકવણી ઘટાડવા, તેમના વ્યાજ દર ઘટાડવા અથવા તેમના લોન પ્રોગ્રામને એડજસ્ટેબલ-રેટ મોર્ટગેજથી ફિક્સ્ડ-રેટ ગીરોમાં બદલવા માટે તેમના ગીરોને પુનર્ધિરાણ આપે છે. વધુમાં, કેટલાક લોકોને ઘરના નવીનીકરણના પ્રોજેક્ટ્સને નાણાં પૂરા પાડવા અથવા વિવિધ દેવાની ચૂકવણી કરવા માટે રોકડની needક્સેસની જરૂર હોય છે, અને રોકડ પુનર્ધિરાણ મેળવવા માટે તેમના ઘરની ઇક્વિટીનો લાભ લેશે.

તમારા લક્ષ્યને ધ્યાનમાં લીધા વગર, વાસ્તવિક પુનર્ધિરાણ પ્રક્રિયા એ જ રીતે કાર્ય કરે છે જ્યારે તમે તમારા પ્રથમ ગીરો માટે અરજી કરી હતી - તમારે તમારા લોનના વિકલ્પોનું સંશોધન કરવા, યોગ્ય નાણાકીય દસ્તાવેજો ભેગા કરવા અને મોર્ટગેજ પુનર્ધિરાણ અરજી સબમિટ કરવાની જરૂર પડશે. તે મંજૂર થાય તે પહેલાં.

ઘરના પુનર્ધિરાણના લાભો

તમારા ગીરોને પુનર્ધિરાણ કરવાના ઘણા કારણો છે. કેટલાક સંભવિત ફાયદાઓમાં શામેલ છે:

• તમારી માસિક ચુકવણીમાં ઘટાડો *. મુજબ એક અભ્યાસ , સરેરાશ મકાનમાલિક પુનર્ધિરાણ સાથે દર મહિને $ 160 અથવા વધુ બચત કરી શકે છે. ઓછી માસિક ચુકવણી સાથે, તમે બચત અન્ય દેવું અને અન્ય ખર્ચ તરફ મૂકી શકો છો, અથવા તે બચત તમારી માસિક ગીરો ચુકવણી પર લાગુ કરી શકો છો અને તમારી લોન વહેલી તકે ચૂકવી શકો છો.
• ખાનગી ગીરો વીમો (PMI) નાબૂદ કરો. કેટલાક મકાનમાલિકો કે જેમની પાસે પૂરતી હોમ ઇક્વિટી અથવા પેઇડ-ઇન ઇક્વિટી છે તેમને ગીરો વીમા માટે ચૂકવણી કરવાની જરૂર રહેશે નહીં જે તેમની કુલ માસિક ચુકવણી ઘટાડશે.
• તમારી લોનની અવધિ ઓછી કરો. ઘરના માલિકો કે જેમણે તેમની કારકિર્દીની શરૂઆતમાં ગીરો લીધો હતો, 30 વર્ષનો ગીરો વધુ નાણાકીય અર્થમાં હોઈ શકે છે. પરંતુ જેઓ અગાઉ તેમના મોર્ટગેજ ચૂકવવા માંગે છે તેમના માટે લોનની મુદત ઘટાડવી એક આકર્ષક વિકલ્પ બની શકે છે.
• એડજસ્ટેબલ રેટ મોર્ટગેજમાંથી ફિક્સ્ડ રેટ લોનમાં બદલો. જ્યારે તમારી પાસે એડજસ્ટેબલ રેટ મોર્ટગેજ હોય, ત્યારે તમારી ચુકવણી વ્યાજ દરમાં ફેરફાર થતાં ઉપર અથવા નીચે ગોઠવી શકે છે. વિશ્વસનીય અને સ્થિર માસિક ચૂકવણી સાથે નિશ્ચિત દરની લોન પર સ્વિચ કરવાથી ઘરના માલિકોને એ જાણીને સુરક્ષા મળી શકે છે કે તેમની ચુકવણી ક્યારેય બદલાશે નહીં.
• તમારી પ્રથમ ગીરો અને હોમ ઇક્વિટી લાઇન ઓફ ક્રેડિટ (HELOC) ને એકીકૃત કરો. તેમને એક માસિક ચુકવણીમાં રૂપાંતરિત કરીને, તમે તમારી આર્થિક બાબતોને સરળ બનાવી શકો છો અને એક જ દેવા પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરી શકો છો. HELOCs માં ઘણી વખત એડજસ્ટેબલ રેટ હોય છે, તેથી ફિક્સ્ડ રેટ લોનમાં પુનર્ધિરાણ કરવાથી લાંબા ગાળે નાણાંની બચત થઈ શકે છે.
• રોકડ મેળવવા માટે તમારા ઘરમાં ઇક્વિટીનો ઉપયોગ કરો. વધતા ઘરના મૂલ્યો સાથે, તમારી પાસે રોકડ આઉટ રિફાઇનાન્સ મેળવવા માટે પૂરતી ઇક્વિટી હોઈ શકે છે. આ નાણાંનો ઉપયોગ ઘરની સુધારણા, દેવું ચૂકવવા અથવા મોટી ખરીદી માટે નાણાં આપવા માટે થઈ શકે છે.

લોન રિફાઈનાન્સિંગના જોખમો

તમારા ધ્યેયો અને નાણાકીય પરિસ્થિતિના આધારે, પુનર્ધિરાણ હંમેશા તમારો શ્રેષ્ઠ વિકલ્પ ન હોઈ શકે. જ્યારે પુનર્ધિરાણ ઘણા લાભો આપે છે, ત્યારે તમારે જોખમોનું વજન પણ કરવું પડશે.

ઉદાહરણ તરીકે, તમારા ગીરોને પુન: ધિરાણ આપવું સામાન્ય રીતે પુન: ચુકવણી પ્રક્રિયાને પુન: શરૂ કરે છે. તેથી જો તમારી પાસે 30 વર્ષની લોન ચૂકવવા માટે પાંચ વર્ષ છે અને નવું 30 વર્ષનું મોર્ટગેજ લેવાનું નક્કી કરો છો, તો તમે 35 વર્ષ માટે મોર્ટગેજ ચૂકવણી કરશો. કેટલાક મકાનમાલિકો માટે, આ એક સારી યોજના છે, પરંતુ જો તમારી પાસે તમારા ગીરો પર 10 અથવા 20 વર્ષ પહેલાથી જ છે, તો આજીવન વ્યાજ વધારાના ખર્ચને યોગ્ય ન હોઈ શકે.

આ કિસ્સાઓમાં, ઘણા મકાનમાલિકો ટૂંકા ગાળાની લોન સાથે પુનર્ધિરાણ કરે છે જે તેમની મોર્ટગેજ ચૂકવણીને લંબાવશે નહીં, જેમ કે 20- અથવા 15 વર્ષની ગીરો (જે ઘણી વખત 30 વર્ષની લોન કરતા નીચા દરો પણ આપે છે.)

સામાન્ય રીતે, જો નવું વ્યાજ દર તમારા વર્તમાન મોર્ટગેજ પરના વ્યાજ દર કરતા ઓછું હોય અને પુન: ધિરાણની કિંમત કરતાં વધી જાય તો પુનર્ધિરાણ એક સારો વિકલ્પ છે. ઉદાહરણ તરીકે, જો તમારી પાસે $ 400,000 ની લોન પર $ 4.25% પર $ 390,000 બાકી છે, તો તમારા વર્તમાન ગીરોને 3.75% પર બદલવાથી તમારી અગાઉની લોનની તુલનામાં દર મહિને $ 162 ની બચત થઈ શકે છે. *

* તમારી હાલની લોનનું પુન: ધિરાણ કરતી વખતે, લોનના જીવન માટે તમારા કુલ નાણાકીય ખર્ચ વધુ હોઈ શકે છે.

પુનર્ધિરાણ અંગે વારંવાર પૂછાતા પ્રશ્નો

પુનર્ધિરાણ કરવાનું પસંદ કરતા પહેલા, તૈયાર રહેવું જરૂરી છે. પુન: ધિરાણ માટે તમારી તત્પરતા માપવા માટે, નીચેના પ્રશ્નોનો વિચાર કરો.

જો હું માત્ર થોડા વધુ વર્ષો સુધી મારા ઘરમાં રહેવાની યોજના કરું તો મારે પુનર્ધિરાણ કરવું જોઈએ?

જેમ તમે શરૂઆતમાં તમારું ઘર ખરીદ્યું હતું, ત્યારે તમારે તમારા પુનર્ધિરાણ ગીરો પર ફી, કર અને બંધ ખર્ચ ચૂકવવો પડશે. ગીરોનું પુનર્ધિરાણ કરતી વખતે પણ તેને તોડવામાં કેટલો સમય લાગશે તે નક્કી કરવું અગત્યનું છે. બ્રેકવેન પોઇન્ટ એ બિંદુ છે જ્યાં ગીરોને પુનર્ધિરાણ દ્વારા બનાવેલ માસિક બચત પુનર્ધિરાણની કિંમત કરતાં વધી જાય છે.

કન્ઝ્યુમર ફાઇનાન્સિયલ પ્રોટેક્શન બ્યુરોના જણાવ્યા અનુસાર, તમારે પુનર્ધિરાણની કિંમત ચૂકવવામાં માસિક બચત માટે કેટલો સમય લાગશે તે ધ્યાનમાં લેવાની જરૂર છે. તમે તમારી મૂળ હોમ લોન પર ચૂકવેલ બંધ ખર્ચની સમીક્ષા કરો. પુનર્ધિરાણ ખર્ચ આશરે સમાન હોઈ શકે છે. અંગૂઠાનો સામાન્ય નિયમ માત્ર ત્યારે જ આગળ વધવાનો છે જ્યારે નવો વ્યાજ દર તમને તે રકમ લગભગ બે વર્ષ માટે બચાવે (બીજા શબ્દોમાં કહીએ તો, જો તમે લગભગ બે વર્ષમાં પણ તૂટી જાઓ).

તેથી ગણિત કરવાની ખાતરી કરો અને સમજો કે નવી લોન તમને કેવી રીતે અસર કરશે.

પુનર્ધિરાણ મારા ક્રેડિટ સ્કોરને કેવી રીતે અસર કરે છે?

તમારો ક્રેડિટ સ્કોર તમારી ગીરો પુનર્ધિરાણ મંજૂરી નક્કી કરવામાં મદદ કરે છે એટલું જ નહીં, તે તમારા ધિરાણકર્તા ઓફર કરશે તે વ્યાજ દર પણ નક્કી કરે છે. સરળ શબ્દોમાં કહીએ તો, તમારો ક્રેડિટ સ્કોર જેટલો વધારે છે, તમારો વ્યાજ દર ઓછો છે.

ઉદાહરણ તરીકે, $ 250,000 ની સરેરાશ લોનની રકમ અને ક્રેડિટ સ્કોર સાથે ઉધાર લેનાર 640 ના ક્રેડિટ સ્કોર સાથે લેનારા કરતાં વ્યાજ ચૂકવણીમાં વર્ષમાં આશરે $ 2,500 વધુ ચૂકવી શકે છે 760 . જો તમે તમારો ગીરો મેળવ્યો ત્યારથી તમારો ક્રેડિટ સ્કોર ઘટી ગયો છે, તો તમે ratesંચા દરો ચૂકવવાની અપેક્ષા રાખી શકો છો, જે પુન: ધિરાણથી સંભવિત લાભોને નકારી શકે છે.

મારી લોન પર બાકીનું બેલેન્સ શું છે?

નવા ગીરો પર હસ્તાક્ષર કરતા પહેલા, તમારે તમારા વર્તમાન લોન બેલેન્સનું મૂલ્યાંકન કરવાની જરૂર પડશે. જો તમે હાલમાં તમારી 30 વર્ષની લોનના 15 માં વર્ષમાં છો, તો તમે ટૂંકા ગાળા માટે તમારા પુનર્ધિરાણ વિકલ્પોની શોધ કરી શકો છો. આ ઘણા મકાનમાલિકો માટે અર્થપૂર્ણ છે કારણ કે તે તેમને તેમની ચુકવણીની તારીખમાં વિલંબ કર્યા વિના historતિહાસિક રીતે ઓછા દરોનો લાભ લેવાની મંજૂરી આપે છે, જે ઘણી વખત નોંધપાત્ર બચત આપી શકે છે. *

શું મને રાહત અથવા કઠોર ચુકવણી શેડ્યૂલની જરૂર છે?

પુન: ધિરાણનો સામાન્ય ઉપયોગ લોનનો સમયગાળો ટૂંકાવવાનો અને વહેલા ચૂકવવાનો છે. જો વર્તમાન ગીરો વ્યાજ દર તમારા વર્તમાન વ્યાજ દર કરતા નીચા હોય, તો તમારા ગીરોનાં વર્ષો ઘટાડતી વખતે સમાન માસિક ચુકવણીની રકમ હોવી સામાન્ય છે.

ઉદાહરણ તરીકે, 30 વર્ષના ગીરો ધરાવતા મકાનમાલિકો 15 વર્ષની લોનમાં પુનર્ધિરાણ કરી શકે છે. આ એક સરસ પસંદગી હોઈ શકે છે, પરંતુ ધ્યાનમાં લેવા જેવી બાબતો છે:

પ્રથમ, મોટાભાગના ધિરાણકર્તાઓ તમને તમારા ગીરો વહેલા ચૂકવવા દેશે. તેથી જો તમે વધારાની ચૂકવણી સાથે 15 વર્ષમાં તમારી 30 વર્ષની લોન ચૂકવવા માંગતા હો, તો તમે તે કરી શકશો. આ તમને ઝડપથી પ્રિન્સિપલ બનાવવામાં મદદ કરશે અને વ્યાજની ચૂકવણી પર બચત કરશે. જો સંજોગો બદલાય અને સમય મુશ્કેલ બને, તો તમે મૂળ 30 વર્ષના કરારની ચુકવણી પર પાછા ફરવા માટે સ્વતંત્ર છો.

બીજી બાજુ, 15 વર્ષની લોન સામાન્ય રીતે વધુ વ્યાજની બચત આપે છે અને તમને ઝડપથી ઇક્વિટી બનાવવામાં મદદ પણ કરી શકે છે, જેથી તમે તમારા ઘરને મફતમાં અને વહેલા ચૂકવણી કર્યા વગર વહેલામાં વહેલી તકે મેળવી શકો.

શું FHA, VA, Jumbo અથવા USDA લોન માટે પુનર્ધિરાણ ઉપલબ્ધ છે?

હા, તમારી વર્તમાન પરિસ્થિતિને આધારે, આમાંથી એક વિકલ્પ તમારા માટે અર્થપૂર્ણ બની શકે છે. વધુમાં, જો તમારી પાસે હાલમાં પરંપરાગત, FHA, VA, Jumbo અથવા USDA લોન છે, તો ત્યાં વિકલ્પો ઉપલબ્ધ છે જેમાં ઘણા સરળ પુનર્ધિરાણ કાર્યક્રમોનો સમાવેશ થાય છે. સુવ્યવસ્થિત પુનર્ધિરાણ કાર્યક્રમો પ્રમાણભૂત પુનર્ધિરાણ કાર્યક્રમોમાં સમાવિષ્ટ ઘણી આવક, ધિરાણ અથવા મૂલ્યાંકન સમીક્ષાઓને ઘટાડીને અથવા દૂર કરીને સુવ્યવસ્થિત મંજૂરી પ્રક્રિયા આપે છે.

VA ના optimપ્ટિમાઇઝેશન પ્રોગ્રામને વ્યાજ દર ઘટાડવું પુનર્ધિરાણ અથવા IRRRL કહેવામાં આવે છે. તે ઉલ્લેખનીય છે કે optimપ્ટિમાઇઝ પુનર્ધિરાણ લોન રોકડ ઉપાડના વિકલ્પને મંજૂરી આપી શકશે નહીં. ઉપરાંત, અન્ય પુનર્ધિરાણ વિકલ્પોની જેમ, સરળ પુનર્ધિરાણ લોન લોનના જીવનકાળ દરમિયાન તમારી કુલ કિંમતમાં વધારો કરી શકે છે.

શું હવે પુનર્ધિરાણ કરવાનો યોગ્ય સમય છે?

આખરે, પુન: ધિરાણ તમારા માટે અર્થપૂર્ણ બને છે કે નહીં તે જોવા માટે સંખ્યાઓમાંથી તપાસ કરવી મહત્વપૂર્ણ છે. જો તમે ભૂતકાળમાં પુનર્ધિરાણ કરવામાં સક્ષમ ન હોવ તો પણ, લોન કાર્યક્રમો અને દર હંમેશા બદલાતા રહે છે. આ ફેરફારો, વિવિધ બજારોમાં ઘરના મૂલ્યોને વધારવા સાથે, તમે તમારા દર અથવા તમારી માસિક ચૂકવણી ઘટાડી શકો છો.

પરંતુ તમારે તેને એકલા કરવાની જરૂર નથી! પેનીમેક લોન અધિકારીઓ હંમેશા તમારા પ્રશ્નોના જવાબ આપવા અને સફળ પુનર્ધિરાણના માર્ગ પર માર્ગદર્શન આપવા તૈયાર છે.

રેટ અને ટર્મ રિફાઈનાન્સિંગ

અંદર નું પુન: ધિરાણ દર અને મુદત, તમે સામાન્ય રીતે નીચા વ્યાજ દર સાથે નવી ગીરો, તેમજ સંભવત a ટૂંકી ચુકવણીની મુદત (30 વર્ષ બદલીને 15 વર્ષની મુદત) મેળવશો.

તાજેતરના historતિહાસિક રીતે ઓછા વ્યાજ દરો સાથે, તમારા 30 વર્ષના ગીરોને 15 વર્ષના ગીરોમાં પુન: ધિરાણ આપવું એ તમારી મૂળ લોન જેવી માસિક ચૂકવણી સાથે સમાપ્ત થઈ શકે છે. આ તમારા નવા મોર્ટગેજ પર ચૂકવવાના વ્યાજની ઓછી રકમને કારણે છે, જોકે 15 વર્ષની મોર્ટગેજ ચૂકવણી સામાન્ય રીતે 30 વર્ષની લોન કરતા વધારે હોય છે.

મોર્ટગેજ વિશેનું સત્ય જણાવે છે કે તમારા વર્તમાન મોર્ટગેજ રેટને પુનર્ધિરાણ આપવાનો નિર્ણય લેતા પહેલા ખાતરી કરો કે તમને તમારો બ્રેકવેન પોઇન્ટ મળ્યો છે તેની ખાતરી કરવી મહત્વપૂર્ણ છે. આ અનિવાર્યપણે છે જ્યારે પુનર્ધિરાણ ખર્ચ સૌથી ઓછી માસિક ગીરો ચુકવણી દ્વારા પુન recoveredપ્રાપ્ત કરવામાં આવે છે.^[1].

રોકડ ઉપાડ સાથે પુન: ધિરાણ

કેશ-આઉટ રિફાઇનાન્સમાં, તમે તમારા ઘરના વર્તમાન મૂલ્યના 80 ટકા રોકડમાં પુનર્ધિરાણ કરી શકો છો. તેથી જ તેને કેશ-આઉટ રિફાઈનાન્સ કહેવામાં આવે છે. તો ચાલો કહીએ કે તમારા ઘરની કિંમત $ 100,000 છે અને તમે તમારી લોન પર $ 60,000 બાકી છો. તમારી બેંક અથવા શાહુકાર તમને લાયક ઉધાર લેનાર તરીકે $ 20,000 રોકડ આપી શકે છે, જે તમારા નવા ગીરો $ 80,000 બનાવે છે.

કેશ-આઉટ રિફાઈનાન્સમાં, તમે હંમેશા રિફાઈનાન્સિંગ દ્વારા નાણાં બચાવતા નથી, પરંતુ તમને જરૂરી રોકડ પર ઓછા વ્યાજ પર લોનનું એક સ્વરૂપ મળી રહ્યું છે. કેશ-આઉટ રિફાઈનાન્સ લેવાના કારણો એ હોઈ શકે છે કે તમે તમારા બેકયાર્ડ નિવૃત્તિ માટે નવો પૂલ ખોદવા અથવા સ્વપ્ન વેકેશન પર જવા માંગો છો.

ધ્યાન રાખો કે કેશ-આઉટ ગીરો લેવાથી તમારા પૂર્વાધિકારની રકમ વધે છે^[2]. આનો અર્થ મોટી અને / અથવા લાંબા ગાળાની ચૂકવણી હોઈ શકે છે. યાદ રાખો કે આ મફત નાણાં નથી અને તમારે તેને તમારા શાહુકારને પાછા ચૂકવવા પડશે.

તમારા ગીરોને પુનર્ધિરાણ આપવાનું નક્કી કરવું એ હળવાશથી લેવાય તેવી વસ્તુ નથી. બદલામાં બચત વિરુદ્ધ પુનર્ધિરાણની કિંમતનો વિચાર કરો. નાણાકીય આયોજક સાથે વાત કરો જો તમને ચિંતા હોય કે તમારે તમારા માટે ઉપલબ્ધ અન્ય વિકલ્પો સાથે પુનર્ધિરાણ કરવું જોઈએ કે નહીં.

સમાવિષ્ટો

• પુનર્ધિરાણ શું છે?
• ઘરના પુનર્ધિરાણના લાભો
• લોન રિફાઈનાન્સિંગના જોખમો
• પુનર્ધિરાણ અંગે વારંવાર પૂછાતા પ્રશ્નો
• જો હું માત્ર થોડા વધુ વર્ષો સુધી મારા ઘરમાં રહેવાની યોજના કરું તો મારે પુનર્ધિરાણ કરવું જોઈએ?
• પુનર્ધિરાણ મારા ક્રેડિટ સ્કોરને કેવી રીતે અસર કરે છે?
• મારી લોન પર બાકીનું બેલેન્સ શું છે?
• શું મને રાહત અથવા કઠોર ચુકવણી શેડ્યૂલની જરૂર છે?
• શું FHA, VA, Jumbo અથવા USDA લોન માટે પુનર્ધિરાણ ઉપલબ્ધ છે?
• શું હવે પુનર્ધિરાણ કરવાનો યોગ્ય સમય છે?
• રેટ અને ટર્મ રિફાઈનાન્સિંગ
• રોકડ ઉપાડ સાથે પુન: ધિરાણ

• ફ્લોરિડામાં પ્રથમ વખત ઘર ખરીદનારાઓ માટે સહાય
• ઘર ખરીદવા માટે મારે કયા દસ્તાવેજોની જરૂર છે ...
• ઘર ખરીદવા માટે મારે કેટલી ક્રેડિટની જરૂર છે?
• યુનાઇટેડ સ્ટેટ્સમાં મોબાઇલ ઘર ખરીદવા માટેની આવશ્યકતાઓ
• યુનાઇટેડ સ્ટેટ્સમાં ઘર ખરીદવા માટેની આવશ્યકતાઓ - માર્ગદર્શિકા
• ઘર ખરીદી કાઉન્ટર ઓફર કરવાના ઉદાહરણ