આ ક્રેડિટ સ્કોર્સ સામાન્ય રીતે થી 300 અને 850 , અને ચોક્કસ શ્રેણીમાં ઉધાર લેનારાઓ હોમ લોન માટે ક્વોલિફાય કરી શકે છે. જ્યારે શ્રેષ્ઠ ગીરો દર મેળવવા માટે તમને સંપૂર્ણ 850 ક્રેડિટ સ્કોરની જરૂર નથી, ત્યાં સામાન્ય ક્રેડિટ સ્કોર આવશ્યકતાઓ છે જે તમારે ગીરો મેળવવા માટે પૂરી કરવાની જરૂર પડશે.
- ઘર ખરીદવા માટે તમારે જે ન્યૂનતમ ક્રેડિટ રેટિંગની જરૂર પડશે તે શાહુકાર અને લોનના પ્રકારને આધારે બદલાય છે.
- પરંપરાગત લોન માટે, તમારે ઓછામાં ઓછા 620 ના ક્રેડિટ સ્કોરની જરૂર પડશે.
- ગીરો પર શ્રેષ્ઠ વ્યાજ દરો માટે લાયક બનવા માટે, ઓછામાં ઓછા 760 ના ક્રેડિટ સ્કોરનું લક્ષ્ય રાખો.
સંભવિત ઘર ખરીદદારોએ શ્રેષ્ઠ ગીરો વ્યાજ દરો માટે લાયક બનવા માટે 760 કે તેથી વધુના ક્રેડિટ સ્કોર માટે લક્ષ્ય રાખવું જોઈએ.
જો કે, લઘુત્તમ ક્રેડિટ રેટિંગ આવશ્યકતાઓ તમને મળતી લોનના પ્રકાર અને તેનો વીમો કોના આધારે બદલાય છે. અમારી નીચેની સૂચિમાંથી, પરંપરાગત અને જમ્બો લોન સરકારી વીમાકૃત નથી અને ઘણી વખત સરકાર દ્વારા સમર્થિત લોન જેવી કે VA લોન્સની સરખામણીમાં ઉચ્ચ ક્રેડિટ સ્કોર જરૂરિયાતો ધરાવે છે.
Creditંચો ક્રેડિટ સ્કોર રાખવાથી લોન દરમિયાન તમે જે રકમ ચૂકવો છો તેમાં મોટો તફાવત આવે છે. સૌથી વધુ રેન્જમાં સ્કોર ધરાવતા દેવાદારો કરી શકે છે હજારો ડોલર બચાવો મોર્ટગેજના જીવન પર વ્યાજની ચુકવણીમાં.
ઘર ખરીદવા માટે મારે કેટલી ક્રેડિટની જરૂર છે?
FICO અંદાજનો ઉપયોગ કરીને વિવિધ હોમ લોન માટે આ ન્યૂનતમ ક્રેડિટ સ્કોર આવશ્યકતાઓ છે.
1. પરંપરાગત લોન
ન્યૂનતમ ક્રેડિટ સ્કોર જરૂરી: 620
યુએસ ડિપાર્ટમેન્ટ ઓફ વેટરન્સ અફેર્સ અથવા યુએસ ડિપાર્ટમેન્ટ ઓફ એગ્રીકલ્ચર જેવી સરકારી એજન્સી દ્વારા પરંપરાગત હોમ લોનનો વીમો લેવામાં આવતો નથી. તેના બદલે, આ લોન પ્રાયોજિત હોમ લોન કંપનીઓ દ્વારા નક્કી કરાયેલા ધોરણોને અનુસરે છે. સરકાર, ફેની મે અને ફ્રેડી મેક દ્વારા. પરંપરાગત લોનની ખાતરી આ કંપનીઓમાંથી કોઈ અથવા ખાનગી શાહુકાર આપી શકે છે. આ લોન વધુ સસ્તું છે અને ઓછામાં ઓછા 620 ના ક્રેડિટ સ્કોરની જરૂર છે. ડાઉન પેમેન્ટની રકમ અલગ અલગ હોય છે.
ફેની મે અને ફ્રેડ્ડી મેક દ્વારા સ્થાપિત લોનના નિયમોને પૂર્ણ કરે છે કે પાલન કરે છે તેના આધારે પરંપરાગત લોનને અનુરૂપ અને બિન-અનુરૂપ લોનમાં વહેંચવામાં આવે છે. અનુરૂપ લોન આ સંસ્થાઓ દ્વારા સ્થાપિત ધોરણોનું પાલન કરે છે, જેમ કે મહત્તમ લોનની રકમ, જ્યારે બિન-અનુરૂપ લોન તે મર્યાદાઓ ઓળંગી શકે છે અને તેને જમ્બો લોન ગણવામાં આવે છે, જેમાંથી અમે નીચેની ક્રેડિટ જરૂરિયાતોની ચર્ચા કરીએ છીએ.
2. જમ્બો લોન
ન્યૂનતમ ક્રેડિટ સ્કોર જરૂરી: 680
એક વિશાળ લોન ફેડરલ હાઉસિંગ ફાઇનાન્સ એજન્સી દ્વારા નિર્ધારિત મહત્તમ લોનની રકમ મર્યાદાને વટાવી જાય છે. આ લોન ફેની મે અથવા ફ્રેડી મેક દ્વારા સુરક્ષિત કરવા માટે લાયક નથી, જેનો અર્થ એ છે કે ધિરાણકર્તાઓ જો તમે ચૂકવવામાં નિષ્ફળ જાવ તો વધુ જોખમ લે છે. મોટી લોનની રકમ અને આ લોનની જોખમી પ્રકૃતિને કારણે, લેનારાઓએ ઓછામાં ઓછી 680 ની ઉચ્ચ ક્રેડિટ સ્કોર આવશ્યકતાઓને પૂરી કરવી આવશ્યક છે. પરંપરાગત અનુરૂપ લોનની જેમ, ડાઉન પેમેન્ટ પણ અલગ અલગ હોય છે.
3. FHA લોન
ન્યૂનતમ ક્રેડિટ સ્કોર જરૂરી: 500 (10% એડવાન્સ સાથે) અથવા 580 (3.5% એડવાન્સ સાથે)
ફેડરલ હાઉસિંગ એડમિનિસ્ટ્રેશન દ્વારા એફએચએ લોનનો વીમો લેવામાં આવે છે અને તે ઉધાર લેનારાઓ માટે એક વિકલ્પ છે જે ઓછા ક્રેડિટ સ્કોર્સ અને ડાઉન પેમેન્ટ માટે ઓછા પૈસાને કારણે વધુ જોખમ ગણાય છે. ક્રેડિટ રેટિંગની જરૂરિયાતો તમે જમા કરવાની યોજનાના આધારે અલગ પડે છે. Creditંચા ક્રેડિટ સ્કોર ધરાવતા દેવાદારો નીચા ડાઉન પેમેન્ટ માટે ક્વોલિફાય થઈ શકે છે.
અહીં વિરામ છે:
- 500 નો ન્યૂનતમ ક્રેડિટ સ્કોર, 10% ડાઉન પેમેન્ટની જરૂર છે
- 580 નો ન્યૂનતમ ક્રેડિટ સ્કોર, 3.5% ડાઉન પેમેન્ટની જરૂર છે
ધ્યાનમાં રાખો કે જો તમે 20%થી ઓછી ચુકવણી કરો છો, તો ધિરાણકર્તા તમને ડિફોલ્ટની સ્થિતિમાં ખર્ચને આવરી લેવા માટે પ્રાથમિક મોર્ટગેજ વીમો (PMI) ખરીદવાનું કહેશે. PMI તમારી લોનની રકમના વાર્ષિક 0.5% થી 2% થી વધુ ખર્ચ કરી શકે છે નિષ્ણાત .
4. વીએ લોન
ન્યૂનતમ ક્રેડિટ સ્કોર જરૂરી: સત્તાવાર રીતે કોઈ નહીં, જોકે ઘણા શાહુકારો 620 પસંદ કરે છે
યુએસ ડિપાર્ટમેન્ટ ઓફ વેટરન્સ અફેર્સ દ્વારા વીએ (વેટરન્સ અફેર્સ) લોનનો વીમો લેવામાં આવે છે અને લશ્કરી સમુદાયના લાયક સભ્યો અને તેમના જીવનસાથીઓ માટે રચાયેલ છે. આ પ્રકારની લોનને ડાઉન પેમેન્ટની જરૂર નથી. અને જ્યારે VA ક્રેડિટ સ્કોર આવશ્યકતાઓને સેટ કરતું નથી, ત્યારે મોટાભાગના ધિરાણકર્તાઓને ઓછામાં ઓછા 620 ના ક્રેડિટ સ્કોરની જરૂર પડશે.
5. USDA લોન
ન્યૂનતમ ક્રેડિટ સ્કોર જરૂરી: સત્તાવાર રીતે કોઈ નહીં, જોકે મોટાભાગના ધિરાણકર્તાઓ 640 પસંદ કરે છે
યુએસડીએ કૃષિ વિભાગ દ્વારા યુએસડીએ લોનનો વીમો લેવામાં આવે છે અને તે ઓછી થી મધ્યમ આવક ધરાવતા ઘર ખરીદનારાઓ માટે બનાવાયેલ છે. વીએ લોનની જેમ, યુએસડીએને ડાઉન પેમેન્ટની જરૂર નથી અને લઘુતમ ક્રેડિટ સ્કોરની જરૂરિયાત સ્થાપિત કરતું નથી. જો કે, મોટાભાગના ધિરાણકર્તાઓએ લોન લેનારાઓને 640 કે તેથી વધુના ક્રેડિટ સ્કોરની જરૂર પડશે.
ઘર ખરીદવા માટે સારો ક્રેડિટ સ્કોર શું છે?
અત્યાર સુધી અમે માત્ર લઘુત્તમ ક્રેડિટ રેટિંગની ચર્ચા કરી છે જેને મોર્ટગેજ શાહુકાર ધ્યાનમાં લેશે. પરંતુ કયા પ્રકારના ક્રેડિટ સ્કોર તમને શ્રેષ્ઠ દરો માટે લાયક ઠેરવી શકે? FICO તમારા ક્રેડિટ સ્કોરને પાંચ રેન્જમાં વહેંચે છે:
| FICO ક્રેડિટ સ્કોર રેન્જ |
| 580 ની નીચે | ખૂબ ગરીબ |
| 580 થી 669 | ફેર |
| 670 થી 739 | વેલ |
| 740 થી 799 | બહુ સારું |
| 800 અને તેથી વધુ | અપવાદરૂપ |
સારી શ્રેણી (670 થી 739) માં તમારો ક્રેડિટ સ્કોર મેળવવાનો પ્રયાસ મોર્ટગેજ માટે ક્વોલિફાય કરવાની એક સારી શરૂઆત હશે. પરંતુ જો તમે ન્યૂનતમ દરો માટે લાયક બનવા માંગતા હો, તો તમારો સ્કોર ખૂબ સારી શ્રેણી (740 થી 799) ની અંદર મેળવવાનો પ્રયાસ કરો.
એ નોંધવું અગત્યનું છે કે તમારો ક્રેડિટ સ્કોર એકમાત્ર પરિબળ નથી કે ધિરાણકર્તા વીમાની પ્રક્રિયા દરમિયાન ધ્યાનમાં લે છે. ઉચ્ચ સ્કોર સાથે પણ, આવકનો અભાવ અથવા કામનો ઇતિહાસ, અથવા debtંચું દેવું-થી-આવક ગુણોત્તર લોન ડિફોલ્ટ થઈ શકે છે.
કેવી રીતે ક્રેડિટ સ્કોર્સ ગીરો વ્યાજ દરોને અસર કરે છે
તમારો ક્રેડિટ સ્કોર તમારી લોનની કુલ કિંમત પર મોટી અસર કરી શકે છે. દરરોજ, FICO ડેટા પ્રકાશિત કરે છે બતાવે છે કે તમારો ક્રેડિટ સ્કોર તમારા વ્યાજ દર અને ચુકવણીને કેવી રીતે અસર કરી શકે છે. નીચે જાન્યુઆરી 2021 માં $ 200,000 30-વર્ષના ફિક્સ્ડ રેટ ગીરોની માસિક કિંમતનો સ્નેપશોટ છે:
| ક્રેડિટ સ્કોર | APR | માસિક ચુકવણી |
| 760-850 | 2,302% | $ 770 |
| 700-759 | 2.524% | $ 793 |
| 680-699 | 2.701% | $ 811 |
| 660-679 | 2,915% | $ 834 |
| 640-659 | 3.345% | $ 881 |
| 620-639 | 3.891% | $ 942 |
તે 1.5% થી વધુનું વ્યાજ ભિન્નતા અને 620-639 ક્રેડિટ સ્કોર રેન્જથી 760+ રેન્જમાં માસિક ચુકવણીમાં $ 172 નો તફાવત છે.
તે તફાવતો ખરેખર સમય જતાં ઉમેરી શકે છે. કન્ઝ્યુમર ફાઇનાન્સિયલ પ્રોટેક્શન બ્યુરો (CFPB) અનુસાર , 4.00% ના વ્યાજ દર સાથે $ 200,000 નું ઘર 2.25% ના વ્યાજ દર સાથે ગીરો કરતાં 30 વર્ષ માટે $ 61,670 વધુ ખર્ચ કરે છે.
ઘર ખરીદતા પહેલા તમારો ક્રેડિટ સ્કોર કેવી રીતે સુધારવો
તમારા સ્કોરને સુધારવા માટેનું પ્રથમ પગલું એ શોધવાનું છે કે તમે ક્યાં ક્રમે છો. તમે ત્રણ મુખ્ય ક્રેડિટ બ્યુરો (ટ્રાન્સયુનિયન, ઇક્વિફેક્સ અને એક્સપેરિયન) સાથે દર 12 મહિનામાં એકવાર તમારી ક્રેડિટ રિપોર્ટ મફતમાં ચકાસી શકો છો. AnnualCreditReport.com .
જો તમને તમારા કોઈપણ રિપોર્ટમાં ભૂલો જણાય છે, તો તમે ક્રેડિટ બ્યુરો તેમજ ધિરાણકર્તા અથવા ક્રેડિટ કાર્ડ કંપની સાથે તેનો વિવાદ કરી શકો છો. જ્યારે તમારા ક્રેડિટ સ્કોરની વાત આવે છે, ત્યારે તમારી બેંક અથવા ક્રેડિટ કાર્ડ ઇશ્યુઅર તમારો સ્કોર મફત આપી શકે છે. નહિંતર, તમે ક્રેડિટ કર્મ જેવા મફત ક્રેડિટ સ્કોર મોનિટરિંગ ટૂલનો પણ ઉપયોગ કરી શકો છો ક્રેડિટ તલ .
જો તમને લાગે કે તમારા સ્કોરને કેટલાક પ્રેમની જરૂર છે તો તમે શું કરી શકો? તમારો ક્રેડિટ ઉપયોગ દર ઘટાડવા માટે તમારા ક્રેડિટ કાર્ડ બેલેન્સ ચૂકવવાનો એક વિચાર હશે. ઉપરાંત, ગીરો માટે અરજી કરતા મહિનાઓમાં ક્રેડિટના નવા સ્વરૂપો માટે અરજી કરવાનું ટાળો.
અને, સૌથી અગત્યનું, દર મહિને તમારા બિલ સમયસર ચૂકવો. તમારા ક્રેડિટ સ્કોરમાં તમારું ચુકવણી ઇતિહાસ સૌથી મોટું પરિબળ છે. સમયસર ચૂકવણીનો સુસંગત ઇતિહાસ બનાવવો એ હંમેશા તમારા સ્કોરમાં સુધારો લાવવાનો ચોક્કસ માર્ગ હશે.
સમાવિષ્ટો